كيفية حساب فائدة البنك على الودائع والقروض

كيفية احتساب الفائدة البنكية

يُعرف البنك بكونه من أكبر المؤسسات المالية التي تقوم بالكثير من الأعمال المالية من الودائع والقروض ، ويتم احتساب فائدة البنك حسب نوع العملية القائمة بين البنك والعميل والتي تكون وديعة أو الاقتراض ، ولمعرفة كيفية حساب فائدة البنك ، يجب توضيح الفرق بين احتساب الفائدة على القروض ، وحساب الفائدة على الودائع.

حساب الفائدة على الودائع

• الفائدة الثابتة هي: المبلغ المودع لدى البنك × سعر الفائدة من البنك × الفترة التي يتم خلالها إيداع الأموال لدى البنك ، على سبيل المثال:
• شخص قام بإيداع مبلغ 150.000 في البنك لمدة ثلاث سنوات ، وكان معدل الفائدة المحدد من قبل البنك 6٪ ، لذلك تحسب الفائدة كالتالي: 150000 × 6٪ × 3 = 27000
• الفائدة المركبة: هي العائد الذي يتجاوز المبلغ الأصلي المودع خلال فترة الإيداع. يختلف حساب هذه الفائدة عن حساب الفائدة البسيط ، ويتم حسابها على النحو التالي: bx (1 + q / v) xnx
• وهذا موضح بالرموز التالية:
  • ب: مبلغ الإيداع الأصلي
  • F: معدل الفائدة السنوي ، والذي يكتب كرقم عشري.
  • N: عدد السنوات التي قام فيها العميل بإيداع المبلغ في البنك.
  • ج: عدد المرات التي يتلقى فيها العميل فائدة خلال عام.
• مثال على ذلك: إذا قام العميل بإيداع مبلغ 20.000 ألف دولار ، وكان معدل الفائدة المركبة للبنك 8.5٪ كل عام ، ويتلقى العميل عائد الفائدة كل شهر ، كم سيصبح المبلغ الأصلي 20.000 دولار بعد أربع سنوات .
  • وتحسب هذه الفائدة على النحو التالي: ب: المبلغ الأصلي المودع: 20.000 ألف دولار
  • P: معدل الفائدة المركب: 0.085
  • عدد مرات الجمع: 12 مرة
  • فترة الإيداع: 4 سنوات
  • استبدال هذا القانون x (1 + q / v) xnxt ، تكون النتيجة 28،065.3 دولار

كيف تحسب الفائدة المصرفية على القرض

المؤسسات المصرفية هي وسيلة شائعة للناس لاقتراض الأموال ، من أجل تمويل مشروع أو شراء شيء ما.

• الفائدة البسيطة: إذا كانت الفائدة هي فائدة بسيطة تتحدد على النحو التالي:
  • قيمة القرض × سعر الفائدة × الفترة الزمنية للقرض. على سبيل المثال ، إذا اقترض الشخص مبلغ 100000 جنيه ، وكانت الفائدة البسيطة 6٪ وكانت فترة الاقتراض سنة ، فإن الفائدة البسيطة تحسب على النحو التالي: 100000 × 0.06 × 1 = 6000
• هذا حساب بسيط للفائدة ، يتم احتسابه وفقًا لطول الفترة التي يدفع خلالها العميل القرض ، ويتم تحديده وفقًا لهذه الفترة ، دون مراعاة أي عوامل مشينة ، وتنطبق هذه الفائدة على القروض قصيرة الأجل بقيمة أقل من عام.
• الفائدة المركبة: إذا كانت الفائدة مركبة ، يتم تحديدها على النحو التالي:
  • المبلغ الذي يقترضه العميل من البنك × (1 + عدد مرات زيادة المبلغ ومضاعفة / معدل الفائدة المركب وهو رقم عشري) عدد السنوات × عدد مرات زيادة المبلغ أو تضاعفه في السنة
• مثال على ذلك هو أن الشخص اقترض مبلغ 10000 دولار ، وكان معدل الفائدة المركبة 5٪ وعدد السنوات التي يسدد فيها المقترض القرض 3 سنوات ، لذلك يتم احتساب الفائدة المركبة على النحو التالي: المبلغ الأصلي (1 + 0.05) 3-1) + 157625 دولار

كيفية احتساب الفائدة الشهرية لحساب التوفير

• يلجأ كثير من أثرياء المجتمع إلى الادخار لدى البنوك المختلفة ، حفاظًا على أموالهم والاستفادة من المزايا التي يحددها البنك.
• تختلف الفائدة حسب نوع البنك ويحدده البنك المركزي ، ويضع البنك حدًا شهريًا للسحب من رصيد العميل يجب ألا يتجاوزه.
• يفرض البنك رسومًا وغرامات إذا لم يحتفظ برصيد شهري في حسابه
• تم تخفيض قيمة الفائدة لأول مرة ، بعد تشكيل القرار الصادر عن اللجنة السياسية المسؤولة ، والذي ينص على أن الفائدة تصبح 17.75 على الودائع ، و 18.75 على الاقتراض.
• سنشرح كيفية احتساب الفائدة الشهرية في عدة بنوك مختلفة على النحو التالي:

بنك القاهرة

• حدد بنك القاهرة الحد الأدنى لفتح حساب توفير بمبلغ 500 جنيه مصري.
• الحد الأدنى لاحتساب الفائدة على المبلغ المودع ألف جنيه.
• وحدد مبلغ 25 جنيها مصاريف فتح الحساب و 30 جنيها مصاريف البطاقة.

يتم تحديد الفائدة في حساب التوفير في بنك القاهرة إذا كان العائد شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف سنوي:

• إذا كان العائد شهريًا ، يكون سعر الفائدة 9.25
• إذا كان العائد ربع سنوي ، فإن مبلغ الفائدة هو 9.30٪.
• إذا كان العائد نصف سنوي ، سيكون معدل الفائدة 9.5٪.

بنك مصر

حدد بنك القاهرة خمسة قطاعات مختلفة لحساب قيمة الفائدة من العائد على حساب التوفير ، ويختلف كل قطاع عن الآخر في حساب العائد.

• الشريحة الأولى: تبدأ قيمتها من 1500 جنيه إلى 5000 جنيه ، وتحسب قيمة الفائدة في هذه الشريحة حسب ما إذا كان عائد الفائدة شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف سنويًا أو سنويًا.
  • إذا كان عائد الفائدة شهريًا ، تكون قيمته 8.75
  • إذا كان معدل الفائدة ربع سنوي ، يكون معدل الفائدة 9٪.
  • وإذا كانت قيمة الفائدة نصف سنوية تكون قيمتها 9.125
  • إذا كانت الفائدة سنوية فهي 9.25٪.
• الشريحة الثانيةتتراوح قيمة هذا المقطع من 5000 إلى 50000 ، ويتم حساب العائد على الفائدة في هذه الشريحة بالطريقة التالية:
  • إذا تم صرف عائد الفائدة كل شهر ، تكون قيمته 9.25٪.
  • إذا تم دفع عائد الفائدة كل ثلاثة أشهر ، تكون قيمته 9.5
  • إذا كان العائد نصًا سنويًا ، فإن قيمته هي 9.625
  • إذا كان العائد سنويًا ، تكون قيمته 9.75
• الشريحة الثالثةيتم تحديد قيمة هذا القطاع من 50،000 إلى 250،000 ، ويتم احتساب فوائد هذا القطاع ، إذا كان العائد شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف سنويًا أو سنويًا.
  • أما إذا كان العائد شهريًا فإن قيمته 9.75٪.
  • إذا كان العائد ربع سنوي ، تكون قيمته 10٪.
  • إذا كان العائد نصف سنوي ، تكون قيمته 10.125
  • إذا كان العائد سنويًا ، تكون قيمته 10.25

الشريحة الرابعة: تحدد القيمة في هذه الشريحة من 250 ألف جنيه إلى 500 ألف جنيه ، كما تحسب فوائدها إذا كان العائد سنويًا أو نصف سنويًا أو ربع سنويًا.

• إذا كان معدل الفائدة شهريًا فهو 10.25٪.
• إذا كان عائد الفائدة ربع سنوي ، فإن معدل الفائدة هو 10.5٪.
• إذا كان عائد الفائدة نصًا سنويًا ، فإن قيمة الفائدة تكون 10.625
• إذا كان معدل الفائدة سنويًا سيكون 10.75٪.

الشريحة الخامسة: تتراوح قيمة هذه الفائدة من 500.000 ألف إلى أكثر ، وتحسب هذه الفائدة أيضًا إذا كان العائد شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف سنويًا أو سنويًا.

• إذا كان العائد شهريًا ، تكون قيمته 10.75
• إذا كان العائد ربع سنوي ، فسيكون 11٪.
• إذا كان العائد نصف سنوي تكون قيمته 11.125٪.
• إذا كان العائد سنويًا ، فسيكون 11.25٪.