طريقة حساب الفائدة المركبة وحكمها

 

طريقة الفائدة المركبة

يحصل العملاء على مزايا مالية كلما طالت مدة بقاء الأموال في الحساب المصرفي لأطول فترة ممكنة ، وهي طريقة يتخذها بعض الأشخاص للاستثمار.

• يتم احتساب الفائدة المركبة بالقيمة المالية في معدل الفائدة السنوي أو الشهري.
• إذا وضع الشخص ألف ريال في حساب بنكي وكانت الفائدة السنوية 10٪ ، فبعد سنة تكون الفائدة مائة ريال على المبلغ الإجمالي.
• ترفع البنوك معدل الفائدة المركب كل عام ، وبالتالي يفضل العديد من الأفراد استثمار الأموال في شكل ودائع بنكية طويلة الأجل.
• هناك قانون يتم بموجبه حساب قيمة الفائدة المركبة ، ويتم ذلك من خلال تلك المعادلة ”A = P (1 = R \ N) NT.
• يشير الحرف P إلى القيمة المالية الرئيسية ، والحرف R هو معدل الفائدة السنوي.
• يشير N إلى الدورات التي مرت بها الأموال أثناء وجودها في الحساب المصرفي ، و T هي المدة الإجمالية ، والحرف A هو المبلغ الإجمالي للمال بعد فترة الإيداع.

تحديد الفائدة المركبة

يعتبر إيداع الأموال في البنوك لعدة أشهر عملية تجارية يعتمد عليها البعض للحصول على أموال شهرية ، وهذه الطريقة متبعة في معظم البنوك المصرفية في العالم.

• أشار الخبراء إلى أن الفائدة المركبة هي التي تزيد عن القيمة الأساسية للأموال المودعة في البنك أو المقترضة.
• يوضح الاقتصاديون أن الفائدة المركبة هي التي تضيف إلى المبلغ الأصلي بنسبة مئوية معينة وتختلف من بنك إلى آخر.
• تحدد بعض البنوك فائدة مركبة للإيداع السنوي عند 13٪ ، وقد تصل بعض البنوك الأخرى إلى 15٪.
• يلجأ معظم الناس إلى البنوك التي تقدم معدلات فائدة عالية ليشعروا أن الأموال تتزايد باستمرار.
• وتعتبر هذه الطريقة طريقة عالمية تتبعها معظم البنوك ويقبلها العملاء لغرض إيداع الأموال والحصول على الزيادة الشهرية والسنوية.

الفوائد المصرفية على الودائع

تتنافس البنوك على جذب العملاء إليها من خلال تحديد فوائد عالية بحيث يودع المستثمرون الأموال معهم ، وبالتالي يزداد استثمار البنك سواء في التجارة أو في المشاريع الأخرى.

• تقدم البنوك عدة نماذج للودائع المصرفية ، ونختار جميعًا العميل لوديعة طويلة الأجل مع زيادة في سعر الفائدة.

• يقدم أحد البنوك فائدة على الوديعة بين فترة تبدأ من أسبوع إلى سبع سنوات بمعدل 2.25٪ ، أما الوديعة التي تزيد عن العام فتبلغ 3.75٪.
• وهناك بنك آخر يقدم فائدة على الوديعة لمدة ستة أشهر ، بقيمة تبدأ من ألف ومليون بمعدل 4.50٪ ، وإذا استمرت لمدة عام فهي 5.75٪.

كيف تحسب الفائدة المركبة الشهرية

لقد طور الاقتصاديون طريقة محددة لتحديد قيمة الفائدة المركبة الشهرية ، والخطوات كالتالي.

• لكي يتمكن المستثمرون من حساب الفائدة المركبة ، من الضروري معرفة النسبة المئوية للزيادة السنوية التي يقدمها البنك للعملاء.
• مثالشخص حصل على قرض بنكي بعشرين ألف ريال وجعل فترة السداد سنتين وسعر الفائدة المركب 20٪ في السنة فما هو إجمالي المبلغ المراد سداده.
• الحلفي البداية ، سيتم استخدام المثال الذي وضعه علماء الرياضة والاقتصاديون للحصول على الحل الصحيح.
• قانون: م = ب س (1 + ف / ت) nxt
• B هي قيمة المبلغ المقترض ، بينما P هي معدل الفائدة المركب والرمز T يعني الفترة الزمنية ، وهي سنتان.
• نضع البيانات بدلاً من القيم القانونية بحيث يكون “10000 × (1 + 2 \ 0.20) 2 × 1 = 40.000 × 1.05 تربيع = 24200 ريال.
• من خلال هذا المثال وجدنا أن قيمة الفائدة الواجب دفعها على المبلغ الأصلي هي أربعة وعشرون ألف ومائتان.

حكم الفائدة المركبة

طرح العديد من الأفراد سؤالاً حول قاعدة المصلحة المركبة ، وفي هذا الصدد أوضح الفقهاء رأي الدين في هذا الباب.

• يفضل بعض الأشخاص وضع أموال في البنوك للحصول على فائدة على أساس شهري أو سنوي ، وفي بعض الأحيان يتم الحصول على القروض ويتم السداد باستخدام نظام الفائدة.
• يتطلب من جميع المسلمين البحث حول البنك قبل إيداع الأموال فيه ، لأن بعض البنوك لا تخضع لأحكام الشريعة.
• يوضح العلماء ورجال الدين أن الفائدة المصرفية تدخل في فئة الربا الذي حرمه الله ، وبالتالي يقع المسلم في كبائر الذنوب.
• المال الذي ينمو باستمرار دون بذل جهد لكسبه والحصول عليه ، ممنوع ، فلا يعرف الشخص مصدر ذلك المال.
• وأشار العلماء إلى أن الودائع المصرفية والحسابات الجارية وحسابات التوفير هي أشكال من الربا ، ولا يجوز التعامل معها.
• يناشد الفقهاء والدته المسلمة البحث عن بنوك لا تقدم فائدة على الفائدة الشهرية.
• ومن ناحية أخرى ، ذكر العلماء خطورة القروض التي يقترضها كثير من الشباب ، وهم لا يدركون ما يرتكبونه من ذنوب وعواقبها الوخيمة على حياتهم. حرم الله الدفع بالفوائض والمضاربة للاستثمار السريع.
• إذا اقترض الشخص مبلغًا معينًا ، سواء من فرد أو مؤسسة ، فعليه إعادته بنفس القيمة وليس بزيادة.
• يجب على رجال الأعمال والمستثمرين التحقق من دقة الأرباح التي يحصلون عليها من التجارة المصرفية حتى لا يقعوا تحت الشبهات.

هل الفائدة الثابتة ممنوعة؟

وسأل أحد الشباب عن المصلحة الثابتة ، هل تعتبر محرمة وسبب ذلك وما هو بديلها ، وفي هذا ذكر العلامة ابن باز حكم الدين الإسلامي في ذلك الباب ، ونعرضه عليكم. من خلال الفقرة التالية.

• ويوضح الباحث ابن باز أن الفائدة التي تودع على القروض وكذلك على الأموال المستثمرة في البنوك هي الربا وتحرم.
• أن يحصل الإنسان على مبلغ ثابت كل شهر أو كل فترة من المبالغ في الحساب المصرفي ممنوع ، فلا يبذل العبد جهداً في جني تلك الأموال حتى يتم تحليلها.
• إضافة إلى ذلك فإن الاقتراض وسداد الفائدة الزائدة والثابتة على أساس شهري أو سنوي من المحرمات التي حرم الله عليها.
• في الآونة الأخيرة ، هناك العديد من المؤسسات والجمعيات التي تساعد المتعثرين في الحصول على القروض وسدادها دون فوائد ، وهذه الطريقة حلال ولا إثم ، لذلك لا بد من الابتعاد عن التمويل المصرفي واستبداله بما يناسب العقيدة الإسلامية.
• جدير بالذكر أن المملكة العربية السعودية من أبرز الدول العربية التي تفرض على جميع البنوك القائمة التعامل على أسس وأحكام الشريعة الإسلامية تفاديًا لشك المواطنين والمستثمرين في الربا.