شركات التمويل العقاري المعتمدة من مؤسسة النقد
المحتويات
شركات التمويل العقاري المعتمدة من مؤسسة النقد
- هي مجموعة شركات مرخصة من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي ، كما أنها تمكن الأفراد في المملكة العربية السعودية من الحصول على تمويل عقاري.
- يقدم العديد من الأساليب التي تتماشى مع طبيعة الموارد المالية للمتقدمين وطبيعة نظام التمويل العقاري الجديد للبنوك ، وخاصة المنتجات السكنية التي تقدمها شركات التمويل العقاري.
- يقدمون خدماتهم لجميع الأفراد في المملكة سواء كانوا مواطنين أو مقيمين على أراضي المملكة. تختلف هذه الشركات في تفاصيل الخدمات التي تقدمها والمزايا والشروط التي تميز خدمات الشركة عن غيرها من شركات التمويل العقاري.
- يتقدم مواطن بطلب إلى أحد البنوك في المملكة العربية السعودية للحصول على قرض لشراء منزل للعيش فيه ، أو لشراء قطعة أرض والبناء عليها.
- يقوم البنك بتقييم تفاصيل التمويل بدقة ، حيث يقوم بحساب مبلغ التمويل الذي يحصل عليه العميل بناءً على إجمالي راتبه الشهري.
- عادةً ما تستغرق الموافقة المبدئية على الرهن العقاري خمسة أيام عمل ، عندما يتلقى العميل خطابًا من البنك يفيد بالموافقة على القرض.
- الرسالة صالحة لمدة شهرين من تاريخ إرسالها للعميل تفيد بأنه يمكنه البدء في البحث عن العقار المناسب واستكمال الإجراءات.
ما هي أفضل شركة تمويل عقاري؟
هناك العديد من شركات التمويل العقاري في المملكة ، ولكل منها قوانين وشروط محددة تضعها كل شركة حسب الأنظمة ، وفي النهاية كلها في مصلحة المواطنين. ومن أشهر أنواع شركات الرهن العقاري ما يلي:
- شركات التمويل العقاري بدون دفعة أولى ، حيث يوجد العديد من الشركات العقارية التي تتبع التمويل ، حيث تقدم عن طريق تخفيض الدفعة المقدمة لتتناسب مع دخل الأفراد الراغبين في الحصول على التمويل.
- يتيح قرض الرهن العقاري للمقترض أو الراغب في الاقتراض الحصول على مبلغ من المال مقابل رهن عقار لفترة زمنية محددة. في حالة عدم قدرة المقترض على سداد الأقساط ، يجب على سلطة الإقراض اتخاذ الإجراءات اللازمة للحصول على العقار.
- الإيجار بغرض التملك بهذه الطريقة تشتري الوكالة الممولة عقارًا معينًا وتؤجره مقابل أقساط يجب سدادها خلال فترة زمنية محددة ومع مرور هذه الفترة الزمنية واستكمال جميع الدفعات والأقساط.
- برنامج التمويل المدعوم هو برنامج لتمويل الإسكان متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية ويتمتع بميزة كونه برنامجًا مدعومًا من حيث التكلفة يتم تنفيذه من قبل صندوق التنمية العقارية بالشراكة مع بعض وكالات التمويل.
- يهدف برنامج الرهن العقاري السهل إلى تسهيل الكثير من الإجراءات لطالبي القروض ، بحيث يمكن للفرد الحصول على الوحدة التي تناسبه.
شروط شركات التمويل
- يجب استيفاء شروط معينة للموافقة عليها لمنحه منتج تمويل عقاري ، وفقًا للقواعد واللوائح الصادرة عن المؤسسة ووفقًا للسياسة الائتمانية لتلك الجهات.
- العميل الذي يرغب في الحصول على تمويل عقاري له دخل شهري ثابت يمكّنه من سداد أقساط الرهن العقاري وغيرها من الالتزامات المالية.
- يتم احتساب الدخل الشهري على أساس الراتب الإجمالي زائد نصف متوسط أي دخل آخر.
- يتحقق الممول من ذلك من خلال الحصول على وثائق رسمية أو كشف حساب بنكي لمدة عامين.
- حددت مؤسسة النقد العربي السعودي حدًا أقصى لخصم الراتب الشهري وفقًا لحجم الراتب الشهري.
- من المهم جدًا أن يكون العميل على دراية بمقدار الخصم الذي يمكنه تحمله من الراتب الشهري.
- فترة سداد التمويل تؤثر فترة سداد الرهن العقاري على قيمة قسط الرهن العقاري الذي يجب على العميل دفعه كل شهر.
- لذلك يجب على العميل دراسة وضعه المالي جيداً قبل الحصول على التمويل حتى يتمكن من تحديد فترة التمويل المناسبة له حسب إمكانياته المالية المتاحة.
- يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 18 عامًا ، وأن يكون المتقدم قد أمضى فترة معينة في الوظيفة الحالية حتى يتم قبول الطلب.
- لا يجوز للممولين في المملكة ، بناءً على تعليمات مؤسسة النقد العربي السعودي ، منح أي تمويل عقاري لأي فرد دون استيفاء جميع الشروط المطلوبة والتعليمات الإلزامية الجديدة وتوثيقها في ملفه.
- من الضروري دراسة الحالة الائتمانية للعميل ، وتزويده بشرح مفصل لشروط وأحكام التمويل ، وتقديم عرض تمويل عقاري لمدة لا تقل عن 15 يومًا.
- تعيين مستشار ائتماني مؤهل يجيب على جميع استفسارات العملاء حول التمويل بالإضافة إلى منح العميل فترة انتظار لا تقل عن 5 أيام عمل من تاريخ استلام العرض.
أفضل شركة تمويل شخصي بدون كفيل
شركة متاجر للتمويل
- وتعتبر من أشهر الشركات التي تمنح القروض الشخصية دون أي ضامن. تقع الشركة في مدينة جدة ولها عدة فروع في الرياض ومكة المكرمة والدمام والطائف.
- هناك مجموعة من الشروط للحصول على التمويل الشخصي ، وهي أن لا يقل راتب العميل والكفيل عن 4000 ريال ، وقد يصل التمويل إلى خمس سنوات ، ويجب أن يكون الكفيل من إحدى الجهات. مناطق تواجد فروع الشركة وبدون رسوم ادارية.
شركة النايفات للتمويل
- وهي من أفضل الشركات المالية في المملكة والتي تقدم العديد من الخدمات والمزايا الرائعة مثل تسهيل السداد لفترة مناسبة تصل إلى خمس سنوات ، ولا تشترط النايفات للتمويل سداد هذه المصاريف مقدمًا.
- يوفر خيارات متنوعة لتلبية الاحتياجات المختلفة للعملاء ويقدم مبالغ كبيرة تتراوح من عشرين ألف ريال إلى ثلاثمائة ألف ريال سعودي.
- من أجل تلبية احتياجات العملاء المختلفة ، فإنه يتيح أيضًا إمكانية تجديد طلب التمويل ، بشرط مراعاة الشروط التي تضعها الشركة في هذا الصدد.
شركة تمويل المرابحة
تتميز بالشفافية والعروض الفريدة من نوعها ، فهي تتمتع بالعديد من المزايا التنافسية التي تناسب عملائها كواحدة من شركات التمويل الطموحة التي تتطلع إلى التوسع والانتشار لتغطي أكبر شريحة من العملاء في المملكة العربية السعودية.
- أكثر ما يميز هذه الشركة هو أن تمويلها يتم في إطار أحكام الشريعة الإسلامية.
- مدة السداد تصل إلى 5 سنوات ، مما يجعل المواطن يشعر بالراحة في أمور سداد القرض ، وقد يكون مبلغ التمويل كبيرًا يصل إلى 250.000 ألف ريال سعودي.
العروض المقدمة لا تتطلب تحويل الراتب.
- لا تحتاج إلى الكثير من الأوراق المطلوبة ، ليست كثيرة ولا معقدة ، لكن الشركة تطلب بعض المستندات المهمة مثل خطاب التعريف المستخرج من صاحب العمل الذي ينتمي إليه العميل.
- يتضمن هذا الخطاب قيمة الراتب الشهري والبدلات وتاريخ استلام العمل.
- بالإضافة إلى كشف حساب بنكي لآخر ثلاثة أشهر ، وأخيراً صورة من بطاقة الهوية في حالة ارتباط الطلب بقرض سيارة.
تعميم مؤسسة النقد بشأن التمويل العقاري
هناك مجموعة من الأمور والتعليمات الناشئة حول التمويل العقاري من شأنها توسيع فهم العميل الكامل وموافقته على جميع شروط وإجراءات التمويل.
- بعد التأكد من قدرته المالية وملاءمته المالية واستيفائه للمتطلبات التنظيمية.
- طلب ودراسة المعلومات اللازمة لفهم الظروف المالية للعميل وتشكيل صورة واضحة عن قدرة العميل على الوفاء بالالتزامات التي ستنجم عن التمويل المطلوب ، بما يمكّن الممول من تطوير رؤيته حول مدى ملاءمة العميل. المنتج للعميل.
- التأكيد على أن مستشار الائتمان ليس هو نفس الموظف الذي تواصل مع العميل قبل تقديم العرض أو الذي قدم العرض له ، وأن التواصل مع مستشار الائتمان من أهم شروط العقد بين الطرفين موثقة.
- يجب أن تكون سياسات العميل متوافقة مع شروط ومتطلبات الجهة الراعية ولن تكتمل الإجراءات بدونها.
- لا تقدم الشركة الممولة أيًا من العروض للعميل ما لم يتم التأكد من أنه قد فهم بالفعل جميع شروط وأحكام ومتطلبات التمويل المطلوب منه.
- تعيين مستشار ائتماني مؤهل ، لديه معرفة كافية بمنتجات الرهن العقاري المقدمة للأفراد ، لتزويد العميل بشرح واضح لطبيعة ومخاطر الرهن العقاري المقترح ، وشروط وأحكام العقد ، وللإجابة بشفافية ووضوح كافيين قبل انتهاء العرض المقدم للعميل وكافة استفسارات العملاء عنه.
- يجب أن يكون هناك ما لا يقل عن 5 أيام عمل بين اليوم الذي يتلقى فيه المستهلك عرض الرهن العقاري والتاريخ الذي قد يعيد فيه تحديد مكانه ، ويلتقي بمستشار ائتمان ، ويتحدث مع من يريد.
- طلب من الممول يحث العميل على عدم اتخاذ أي إجراء بخصوص العقار خلال فترة الانتظار البالغة خمسة أيام ، مثل دفع دفعة أولى أو وديعة ، مع التأكيد على أنه لا يجوز للممول الدخول في أي عقد رهن قبل فترة الانتظار. . تنتهي الفترة.
